贷款的计算方式是怎样计算的

标准答案

贷款的计算方式主要分为等额本息和等额本金两种，等额本息每月还款金额固定，包含本金和利息；等额本金每月偿还固定本金，利息随剩余本金减少而递减，计算需结合贷款金额、利率和期限。

1. 贷款计算方式的基本概念

贷款计算方式说白了就是银行或网贷平台怎么算你每个月要还多少钱，主要有两种方法

等额本息每个月还的钱一样多，前面利息多、本金少，后面利息少、本金多。

等额本金每个月还的本金一样多，利息跟着本金减少，所以每月还款总额会慢慢变少。

这两种方法在广东叫“月供固定法”和“月供递减法”，意思都差不多。

2. 等额本息怎么算

这种算法适合怕麻烦的人，因为每个月还的钱都一样，不用记数字。

计算公式

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]

举个例子

老王在银行借了10万块钱，年利率5%，分5年还（60个月）。

- 月利率 = 5% ÷ 12 ≈ 0.4167%

- 套公式算出来，每个月要还1887块钱。

特点

- 早期利息占大头，比如前几年还的钱里，利息占了60%以上。

- 总利息会比等额本金高一点点，但方便计算。

3. 等额本金怎么算

这种算法适合能坚持的人，因为刚开始还款压力大，但越往后越轻松。

计算公式

每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金剩余额 × 月利率)

举个例子

老王还是借10万，年利率5%，分5年还。

- 每月还本金 = 10万 ÷ 60 ≈ 1666.67元

- 第一个月利息 = 10万 × 0.4167% ≈ 416.67元

- 第一个月还款 = 1666.67 + 416.67 = 2083.34元

- 第二个月利息 = (10万 - 1666.67) × 0.4167% ≈ 412.5元

- 第二个月还款 = 1666.67 + 412.5 = 2079.17元

特点

- 早期还款多，但总利息比等额本息少。

- 比如老王用这种方法，5年总共利息约13500元，比等额本息少2000多。

4. 怎么选适合自己的方式

手头宽裕，能接受前期压力大选等额本金，省利息。

怕麻烦，想每月还固定钱选等额本息，省心。

不确定未来收入等额本息更稳妥，不会突然增加还款压力。

5. 情况你需要注意

利率不是年利率就是月利率，算的时候要看清楚。

提前还款等额本金提前还更划算，因为本金少，利息也少。

网贷平台算法不同有些平台会用“先息后本”（先还利息，到期还本金），这种利息更高，要小心。

贷款计算方式不难，关键是看自己适合哪种还款节奏，实在不懂，直接问银行或平台的客服，他们会给你算好表格，一看就明白。