2020年8月20日之前的民间借贷规定

标准答案摘要

2020年8月20日之前，民间借贷的利率上限是年利率24%，也就是我们常说的“两线三区”规则。

- 利率在24%以下，法院必须支持；

- 利率在24%到36%之间，属于自然债务，给不给都行；

- 利率超过36%，超过部分无效。

详细解答

那个“两线三区”是啥意思？

就是国家给民间借钱定了个规矩，像画了两条线，分了三个区域。

第一条线（24%）低于这条线的利息，法院必须给你撑腰，要是有人不还，你告他，法院肯定判他还。

第二条线（36%）超过这条线的利息，国家直接说“不行”，超过的部分不算数，就算签了合同也没用。

中间这块（24%~36%）这个区间有点特别，要是借款人自愿给了，不能要回来；但要是没给，也不能强求。

举个例子

老王借了1万块给隔壁老李，说利息一年给30%。

- 按24%算，老李欠利息2400块，法院必须支持。

- 按30%算，老李欠3000块，但中间那600块（30%-24%），老李给不给都行。

- 老王非要按40%要，那超过36%的400块直接作废。

为什么要有这个规定？

以前民间借钱太乱，有的利息高得吓人，老百姓被坑得苦，国家就想，得给个上限，不能让利息高得离谱，保护大家不被“吸血”。

这个规定跟银行有关系吗？

没啥关系，这个是专门管“民间借贷”的，就是个人跟个人、个人跟公司之间的借钱，不包括银行贷款，银行有自己的一套规矩。

4. 要是利息超过了36%，能要回来吗？

不能，超过的部分直接作废，就算写了借条也没用，比如借1万块，说利息一年4000块（40%），那400块直接不算数。

民间借贷的利息怎么算？

利息得在借钱的时候说清楚，不能等借了钱再随便加。

- 老张借老刘1万块，说好年利率20%，那一年利息就是2000块。

- 没说利息，那就按“无息借款”处理，不能随便要利息。

要是借款人跑了咋办？

要是利息合法（24%以下），你告他，法院会判他还钱，要是利息不合法（超过36%），法院不会支持那部分。

这个规定现在还有用吗？

这个规定在2020年8月20日之前用，之后国家改了新规矩，现在用的是LPR（贷款市场报价利率）的四倍来算上限，不过了解老规矩还是有用，比如看以前的合同。

以前民间借钱，利息不能太高，24%是底线，36%是红线，低于24%的一定要，24%~36%的看情况，超过36%的直接扔掉，这个规矩保护了借钱的人和被借钱的人，让借钱这事不那么乱。